신속채무조정 특례 지원대상 및 조건은 현재 현체중이거나 연체위기 또는 개인 신용평점이 낮은 분들이 해당됩니다.
이번 글에서는 신속채무조정 특례 지원대상 및 조건, 신청방법 등에 대해 자세하게 알려드리겠습니다. 또한, 개인사업자나 소상공인 등이 보유한 금융권 대출에 대해서도 조정을 받을 수 있는 '새출발기금' 신청 방법에 대해서도 같이 알아보시면 좋을 것 같습니다.
신속채무조정특례(특별지원프로그램)란?
금리 상승으로 인해 대출 상환이 어려워진 저신용 취약차주들을 대상으로 이자감면이나 상환유예 등을 통해 선제적으로 채무조저을 해주는 것입니다.
신속채무조정 특례제도는 원금 납입의 유예 기회를 제공하며, 유예 기간 중에는 연 3.25%의 이자만 납입하면 됩니다.
원리금 상환 전 최대 1년, 상환 중 최대 2년을 포함하여 총 3년 동안 유예가 가능하고, 원리금 균등 상환방식의 신속채무조정 특례제도는 금리가 높은 계좌를 우선적으로 개별 상환할 수 있고, 이를 통해 월 상환액을 낮추고 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
신속채무조정특례 지원대상
신속채무조정특례 지원대상은 개인의 소득이나 자산, 채무 등 신청자의 상황에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
✅ 신속채무조정특례 지원대상
▶️ 연체 30일 이하 단기연체자(1일~30일)
▶️ 연체 위기자(연체없음)
▶️ 채권금융회사 총 채무액 15억원 이하(무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하)
▶️ 재산평가액이 무담보채무 총액 이하
▶️ 최근 6개월 내 신규 발생 채무원금이 총 채무원금의 30%미만
▶️ 그 외 신용회복지원협약에 따른 신청 제외대상에 해당하지 않는 자
※ 연체 위기자의 경우 아래 조건 가운데 하나 이상이 해당되어야 신청이 가능합니다.
▶️ 개인 신용평점 하위 10% 이하
▶️ 개인 신용평점 하위 20% 이하이면서 연 소득 4,500만원 이하 또는 만 34세 이하
▶️ 최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자
▶️ 신청 전 1개월 이내 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병에 대한 진단을 받은 자
▶️ 최근 6개월 이내 5일 이상 연체 횟수가 3회 이상인 경우
▶️ 재난 및 안전관리 기본법에서 정한 '재난' 또는 이에 준하는 긴급상황으로 신속하게 지원할 필요가 있다고 신용회복위원회 위원장이 인정하는 경우
✅ 신속채무조정특례 지원내용
▶️ 신속채무조정특례를 신청하게 되면, 채무 과중도에 따라 대출 약정이율의 30~50%에 대한 금액을 인하해 드립니다.(하한 3.25%)
※ 기초생활 수급자, 장애의 정도가 심한 장애인 및 70세 이상의 경우 약정이자율의 50~70% 인하
▶️ 최장 10년 범위 내 상환기간 연장 및 원리금분할상환
※ 원리금분할 상환 전 상환유예지원(연 3.25% 유예이자율 적용) / 상환 전 유예 최장 1년, 상환 중 유예 최장 2년 (총 3년)
▶️ 연체이자 감면
신속채무조정특례 신청목적
신속채무조정 특례제도를 이용할 경우 다음과 같은 장점이 있습니다.
▶️ 단기연체정보가 등록되지 않아(기등록 단기연체정보 해제) 신용회복에 유리합니다.
▶️ 신청서류가 간편한 것은 물론, 신청 비용이 저럼 합니다.(5만 원 미만)
▶️ 신청 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단됩니다.
▶️ 채권금융회사 중 채무액 기준 과반이상 동의를 얻어 확정되면, 연체이자를 감면하고 최장 10년 범위 내에서 상환기간을 연장할 수 있습니다.
▶️ 조정 이자율은 채무 과중도에 따라 대출 약정이율의 30~50%를 인하합니다. 단, 원금조정은 지원하지 않습니다.
신속채무조정 특례 필요서류
개인의 채무 상황이나 자산, 소득에 따라 필요한 서류는 달라질 수 있습니다.
✅ 기본 구비서류
▶️ 신분증 : 운전면허증, 주민등록증, 여권, 외국인등록증, 국내거소신고증
✅ 추가 자격 확인서류
▶️ 실업자 : 실업급여 지급결정 통지서
▶️ 무급휴직자 : 건강보험자격득실확인서 및 건강장기요양보험료 납부 확인서(직장 가입자)
▶️ 폐업자 : 폐업증명서
▶️ 입원치료가 필요한 질병을 진단받은 자 : 진단서 또는 소견서
신속채무조정 특례 신청방법
신속채무조정 특례제도 신청은 지점 방문 또는 온라인으로 신청이 가능합니다.
✅ 지점 방문
▶️ 전국 서민금융지원센터를 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
▶️ 방문 전 상담예약을 해두시면 보다 편리하게 이용할 수 있습니다.
▶️ 지원요건, 준비서류는 콜 센터(1600-5500)를 통해 확인하시면 미리 준비할 수 있습니다.
✅ 온라인 신청
▶️ 공동인증서(금융인증서)가 있으면, 신용회복위원회 사이버 상담부 (cyber.ccrs.or.kr)를 통해 방문하지 않고 상담 및 접수가 가능합니다.
신속채무조정 특례 지원대상 및 신청방법 마무리
신속채무조정 특례 지원대상 및 신청방법 등에 대해 알려드렸습니다.
신속채무조정 특례제도를 이용하게 되면, 이자 감면 외 연체정보가 등록되지 않아 채권 추심으로부터 자유로워질 수 있다는 큰 장점이 있습니다.
대출 이자 감당이 어려우실 때에는 이러한 방법이 있으니, 혼자서 고민하시기보다는 최대한 보장된 제도를 이용하는 것이 좋을 것 같습니다.
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