미소금융 창업대출 조건 절차 후기 지원내용 안내

 

미소금융 창업대출은 신용등급이 낮아 고금리로 대출을 받을 수밖에 없는 저신용자를 대상으로 진행하는 서민금융 대출 상품입니다. 이번 글에서는 미소금융 창업대출 조건 및 절차 등에 대해 자세하게 알려드리겠습니다.

미소금융 창업대출이란

미소금융 창업대출은 저소득, 저신용자 등 금융 소외계층을 대상으로 창업자금이나 운영자금 등을 무담보, 무보증으로 이용할 수 있는 서비스입니다.

 

미소금융 창업대출은 시중 은행에서 받는 대출에 비해 조건 자체가 까다롭지 않기 때문에 조건만 맞는다면 누구나 신청이 가능하고, 금리나 한도 등의 조건도 괜찮습니다.

 

미소금융 창업대출은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등의 4가지 상품으로 구성되어 있습니다.

✅ 미소금융 창업대출

1. 창업자금의 경우, 자금 용도에 따라 대출한도가 차등으로 적용됩니다.
2. 대출금 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받을 수 있습니다.
3. 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업자금 또는 운영자금, 시설개선자금을 받으신 분들 가운데 성실하게 상환하고 있는 경우에만 해당됩니다.
4. 성실 상환자 중 차상위계층 이하자에게는 '미소드림적금'을 지원하고 있습니다.

미소금융 창업자금 조건 

미소금융 창업자금은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입에 대해 지원하는 상품입니다.

✅ 지원대상

창업(예정) 자 가운데 다음 하나의 조건을 충족하는 경우 가능합니다.

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 경우

✅ 대출한도

• 최대 7,000만원 (사업소용자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 경우)
• 임대차계약서 및 관련 증빙서류가 필요합니다.

✅ 창업초기 운영자금 및 시설자금

창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 경우

• 대출한도 : 각각 2천만원 (신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원)
• 약정이자율 : 연 4.5% 적용

✅ 무등록사업자로 창업하는 경우

• 대출한도 500만원
• 약정이자율 : 연 2.0% 적용

※ 무등록사업자가 생계형 차량을 구매할 경우, 대출한도 1천만원, 연 4.5% 적용

구분	임차보증금	창업초기 운영자금	생계형 차량	무등록사업자
한도	7,000만원	1,000만원	2,000만원	500만원
금리	4.5%	4.5%	4.5%	2%
대출기간	최장 6년 (1년 거치 5년 상환)
상환방법	원리금균등분할상환

 

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미소금융 운영자금 조건

미소금융 운영자금은 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원

✅ 지원대상

기존 사업자 가운데 다음 하나의 조건을 충족하는 경우 해당됩니다.

• 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 경우
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 경우

※ 대출 대상에 해당되더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

✅ 지원내용

• 대출한도 : 2천만원 (프리랜서 최대 1천만원, 무등록사업자 최대 5백만원)
• 대출금리 : 연 4.5% 이내
• 대출기간 : 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 취급처 : 전국 서민금융지원센터, 미소금융지점

미소금융 시설개설자금 조건 

미소금융 시설개설자금은 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설개선자금을 지원하는 것입니다.

✅ 지원대상

기존 사업자 가운데 다음 하나의 조건을 충족하는 경우

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우
• 기초생활수급자 또는 차상위계층
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 경우

✅ 지원내용

• 대출한도 : 최대 2천만원
• 대출금리 :연 4.5% 이내
• 대출기간 : 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
• 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

미소금융 긴급생계자금

기존 미소금융상품 이용자 가운데 성실상환자의 의료비, 생활비 등 긴급 생계자금 지원

✅ 지원대상

미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회 차 이상 성실상환하고 다음 한 가지 조건을 충족하는 경우

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우
• 기초생활수급자 또는 차상위계층
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 경우

✅ 지원내용

• 대출한도 : 최대 1천만원
• 대출금리 : 연 4.5% 이내
• 대출기간 : 최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

미소금융 창업대출 지원 제한

다음과 같은 경우에는 미소금융 창업대출이 제한됩니다.

• 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
• 개인회생, 파산인 경우
• 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
• 신청인 소유의 재산에 가등기, (가) 압류, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 경우
• 기타 사회통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우

미소금융 창업대출 절차

미소금융 창업대출의 절차는 다음과 같습니다.

✅ 대출상담

• 대출상담은 전국 서민금융통합지원센터나 미소금융 지점에서 할 수 있습니다.

✅ 컨설팅

• 창업자금을 신청할 경우 서민금융진흥원에서 컨설팅 프로그램을 이수해야 합니다.
• 상담창구에서 진행할 수 있고, 컨설팅을 신청하게 되면 무료로 창업 컨설팅을 받을 수 있습니다.

✅ 대출신청서 접수

• 필요한 자금과 관련된 서류를 제출하면서 대출 신청서를 작성합니다.
• 필요서류는 상담을 통해 미리 준비해 가시는 것이 좋습니다.

✅ 심사

• 제출한 서류를 바탕으로 대출 심사를 진행합니다.

✅ 대출약정

• 심사가 완료되면 대출을 신청한 계좌로 대출금이 지급됩니다.

미소금융 창업대출 마무리

미소금융 창업대출은 기본적으로 창업예정 또는 창업 중인 경우에만 신청이 가능하기 때문에 무직자는 신청이 불가합니다.

 

저렴한 금리로 이용이 가능하다는 점에서 좋게 평가되고 있지만, 기본적으로 자본금이 50% 이상 필요하기 때문에 초기 자본이 부족한 경우에는 신청이 어렵다는 단점이 있습니다.

 

 

 

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